1. 因为疫情原因无力偿还债务，能办垫资过桥吗

因为疫情原因无力偿还债务，能办垫资过桥吗

题主的意思是贷款以个人房屋抵押，期限三年。以前贷款到期之后都是先把贷款还上，再重新贷，第二天即可贷出资金。现在疫情影响，暂时没有钱还贷款了，想借过桥资金还上，然后和以前一下，第二天即可再贷出资金来把过桥资金还上。

疫情影响到各行各业，涉及到千家万户，国家当然也考虑到了。根据四部委联合印发的《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，受疫情影响不能按期还本付息的贷款，可以申请延期，最长可以延长至2024年6月30日，免收罚息。对于需要延期支付的贷款利息，其具体偿还计划，由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。题主可以先和贷款银行联系，看看如何办理贷款延期手续。

如果确需过桥资金，可以与那些做小额贷款的公司联系，看看如何办理。如果金额不是太大，也可以从亲朋好友那里临时借用。

希望我的回答对你有所帮助。

虽然疫情影响较大，但是不建议向银行申请延期。

垫资过桥，也叫短期拆借，非常阶段的非常规操作。正规银行机构一般不做，但是存在自有道理，正是因为市场需求旺盛，市场上提供垫资过桥业务的”机构”还是非常多的

题主所问的应该是房产抵押中的循环贷，建行的产品可能性大，正常的操作一般是三年一期，三年还一次本金，平时是每个月还利息。

不建议把希望放在向银行申请延期这一块，为什么这么讲呢？房产抵押，我所接触的客人中取一个中位数，金额一般较大往往达到百万以上，如果向银行申请了延期最迟到6月30日，你请想，疫情结束到6月底就一定有办法筹到百万资金吗？这段时间受疫情影响经济受到很大波及，到时候大概率难以筹到这笔钱。

所以采用短期拆借垫资过桥是办法之一，其办理流程一般非常快，几天时间就能办好，但是这个短拆的利息非常高。

第二个办法就是，做二次抵押，银行一般不会做二押，但是有很多机构能做。一押在银行’一般是市场评估价的6-6.5折，做二押时可以做到8-8.5折，那么就会有二折的空间，但是这个二折的空间可能解决不了问题。

最后就是建议在通过短拆之后，更换贷款产品，把贷款期限改为10到20年，这样可以大幅度的减少还款压力。

可以是可以，但是存在风险。

什么是“过桥”

我们首先来看“过桥”的运作模式:“过桥”是指借款人贷款(一般指循环贷)到期后，无还款资金或还款资金不够，为了不影响信誉和征信，借款人通过借助“过桥公司”的“过桥资金”，通过支付一定比例的利息，暂时先把贷款还清，等银行重新审批放款后，再把资金还给“过桥公司”的过程。

“过桥”的利与弊

一定角度讲，“过桥”有利有弊，成功的过桥可以使三方受益。一方面，银行成功收回贷款，降低了坏账比例；另一方面，借款人在规定时间内成功还款，不会影响信誉和征信；最后，过桥公司获得“利息收益”。

但是弊端也是显而易见的，过桥行为实际上隐藏了“借款人还款能力不足”的事实，给银行坏账埋下了伏笔。

题主的的贷款到期，使用“过桥”资金存在哪些风险？

描述:个人房屋抵押签了3年合同，每一年还完，存一晚上，第二天就能取出来。因为疫情原因，急需垫资过桥,有哪些垫资过桥的机构?可以提供银行合同

风险一、银行抽贷、断贷的风险

从题主的描述来看，题主的贷款是“一年一还一贷”的循环贷款模式。

循环贷款模式一般银行不会抽贷、断贷，但并不意味着100%不会抽贷、断贷。银行采用“循环贷款”模式的主要原因就是从侧面了解借款人的偿还能力，是控制风险的一种手段。所以一旦银行发现还款资金来自于“过桥公司”会认为借款人的偿还能力出现了问题，银行有权不放款。

银行一旦不放款，也就意味着借款人没有资金来源用于偿还“过桥公司”，而过桥公司的利率一般为年化36%，这种利率水平迟早会压垮借款人。

风险二、过桥资金利率高

上文我们在“风险一”中提到过，过桥资金的年利率能达到36%。

即使银行最终能成功把贷款审批给借款人，但是需要多久的时间存在不确定性，特别是最近受疫情影响，银行工作效率肯定有所下降，工作量也很大。

假设需要过桥资金100万，按照36%的利率，一个月的利息就是3万。如果真的受疫情影响，银行重新审批贷款需要1-3个月，这个资金压力题主是否能够承受？

我的建议

除寻求过桥资金外，我认为当务之急是与银行协商还款时间，尽量延迟还款。

因受到疫情影响，各行各业都受到冲击，很多银行也出台了相关政策，借款人提出延迟还款的申请，如果情况属实，银行可以适当延长还款期限，以帮助企业顺利度过疫情难关。

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1、可以征得债权人的同意，分期支付债务。

《民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”

2、债权人有权申请强制执行。

《民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。

3、如果是企业的话，要申请破产，进行破产清算。

破产是指当债务人的全部资产不以清偿到期债务时，债权人通过一定程序将债务人的全部资产供其平均补偿，从而使债务人免除不能清偿的其他债务，并由法院宣告破产解散。

以上就是关于无力偿还债务的一些解决办法。其实生活中很多的债务问题很多时候是很复杂也是十分难以解决的，在遇到此类问题的时候，应当向正规法律机构进行求助，避免自己的财物受到损失，及时维护自己利益。

当然是可以找别人过桥的，问题是要考虑过桥是否有必要。过了桥之后，是否能够承受得了过桥的压力。贷款切忌拆东墙补西墙，最后像滚雪球一样越滚越大，自己也控制不了。

过桥是否有必要

如果我没猜错的话，题主签订的是最高额授信合同，在三年期限内，借了还，还了还可以再借。你之所以想要过桥，主要是因为想要继续使用后续随借随还的功能。你是怕因为一时半会儿还不上，而导致将来无法能够再灵活使用贷款。

要解决题主的烦恼其实不一定非得从外部找过桥。因为疫情是大家都要面临的困难。大家对于疫情造成的还款困难也都能理解。银行在这样的大背景下，一般都推出的有解决方案。比如调整还款计划，延期还款等。

题主最先要做的应该是与银行取得联系，询问有没有好的解决方案。因为你有房产做抵押，在银行眼中，也算是相对优质的客户。银行多半也会帮你想办法的，毕竟你是付利息的，银行也是要靠你的利息盈利的。

再有，很多银行也推出了“无还本续贷”的的产品，这是专门为那些需要过桥资金的人准备的。采用这种产品，客户不用归还银行本金，就可以从银行获得续贷资金。如果你贷款的银行有这个产品，那根本就不需要用过桥资金了。

过桥压力有多大

过桥一般以短期借款为主，以前过桥资金都是日息千分之一（年息36%）、千分之二（年息72%），现在国家确定了利率保护的范围，一般最高也就年息24%。再高过桥资金就要通过手续费啦、服务费啦乱七八糟的名目来收。总之利率是要远高于银行贷款的。

采用过桥资金最坏的结果是，疫情长期没有过去，或者过去了，自己的资金一直没有到位，还不上过桥的钱。短期贷款拖成了长期贷款，这对于任何一家企业来说都是致命的。不要因为一点小麻烦，而引发了更大的麻烦。

总结：

我建议题主先去银行找解决方案。你是因为疫情产生的还款危机，在银行眼中还是好客户，一切都是可以商量的。另外询问下不还本续贷的产品，这在银行当中比较火，监管机构对于这类贷款也是非常支持的。不到万不得已，我真是不建议找民间资本进行过桥。

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